国家开放大学电大《保险学概论》机考5套真题题库及答案 盗传必究 题库一 试卷总分：100 答题时间：90分钟 客观题 单选题（共20题，共20分） 1. （ ）是保险经营活动的最基本工作，是保险公司所有活动的先导。
A 保险展业 B 保险承保 C 保险理赔 D 保险防灾防损 2. 保险的基本特性是保险的( ) A 经济性 B 互助性 C 法律性 D 科学性 3. 我国保险法规定，财产保险分为：（ ） A 财产损失保险、责任保险、信用保险等。
B 财产损失保险、责任保险、健康保险等。
C 农业保险、货物运输保险、责任保险等。
D 责任保险、农业保险、信用保险。
4. 引致伤害的原因不是早已存在的，受害者在面临风险时来不及预防，这是指“意外”的（ ）要素 A 非本意 B 外来的 C 突然的 D 客观的 5. 下列有关保险合同的陈述不正确的有（ ）。
A 保险合同是保险这种商业行为的基础 B 是投保人与保险人约定权利和义务关系的协议 C 保险合同一经成立，便不能进行更改 D 保险合同具有合同的一般特性，也具有自身特征 6. 某价值10亿元的大型核电站的投保金额为10亿元，如果中国人民保险公司全额承保后，将保险金额的90%转给了瑞士再保险公司、美国友邦保险公司和德国慕尼黑保险集团，则这种保险方式称为（ ）。
A 复合保险 B 再保险 C 共同保险 D 重复保险 7. 保费收入总额占国内生产总值的比重是指（ ） A 保险密度 B 保险深度 C 保险金额 D 保险价值 8. 平安险、水渍险和一切险的保险责任范围是（ ）。
A 平安险最小、一切险次之、水渍险最大 B 平安险最大、水渍险次之、一切险最小 C 水渍险最小、平安险次之、一切险最大 D 一切险最大、水渍险次之、平安险最小 9. 民事损害赔偿责任构成要件表示不正确的是（ ）。
A 损害事实存在 B 行为的违法性 C 行为与结果要存在因果关系 D 行为人无过错 10. 在兼业经营问题上，绝大多数国家均通过立法确立（ ）。
A 商业保险专营原则 B 商业保险兼营原则 C 人身保险专营原则 D 财产保险兼营原则 11. 共同海损分摊原则最早出现在（ ） A 罗地安海商法 B 罗马法典 C “冬蒂法” D 英国1906年海上保险法 12. （ ）是意外伤害保险适合于团体投保的最主要原因。
A 团体意外伤害保险的险种多，选择余地比较大 B 保险费率取决于被保险人的职业 C 保险金给付多 D 投保方式灵活简便 13. 现代保险首先是从（ ）发展而来的。
A 海上保险 B 火灾保险 C 人寿保险 D 责任保险 14. 分入公司将其接受的再保险业务再分出去的行为称（ ）。
A 再保险 B 再分散 C 转分摊 D 转分保 15. 保险经纪人基于（ ）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金 A 保险经纪人 B 保险代理人 C 保险人 D 投保人 16. 在各类保险中最早的险种是（ ） A 火灾保险 B 人身保险 C 财产保险 D 海上保险 17. 意外伤害保险与财产保险有一些相同之处，例如（ ）。
A 保险金额由投保人和保险人双方商订 B 投保人和被保险人既可以是同一主体，也可以分离为两个不同的主体 C 在保险金额的限度内按被保险人的实际损失支付赔款 D 保险费是依据损失率来计算的 18. 因酒醉而连带发生的伤害，诸如，跌打损伤、失足落水、交通肇事等属于（ ）。
A 不可保意外伤害 B 特约意外伤害 C 可保意外伤害 D 部分可保意外伤害 19. 法律上规定的宣告死亡是指（ ）。
A 生理死亡 B 已被证实的死亡 C 按照法律程序推定的死亡 D 已成为植物人 20. 保险利益为确定的经济利益，即指（ ） A 现有利益 B 期待利益 C 现有利益和期待利益 D 任何经济利益 多选题（共20题，共20分） 1. 疾病保险的特点有（ ）。
A 个人可任意选择投保 B 规定有观察期 C 保障程度较高 D 保险期限较短 E 保险期限较长 2. 有超过200万元以后的300万元的火险超赔合同，已知年固定保费为3万元，如果支付总保费4.5万元，可以得到900万元的保障，则该合同具备的条件包括（ ）。
A 一次责任恢复 B 二次责任恢复 C 责任恢复加费50% D 责任恢复加费100% E 责任恢复加费75% 3. 不属于产品质量责任保险的保险责任的是（ ）。
A 被保险产品本身的损失 B 被保险产品致人伤害的损失 C 被保险人控制的产品的损失 D 所有权未转移至消费者手中的责任损失 E 被保险产品致使其他财产的损失 4. 保险赔偿方式主要有（ ） A 现金赔付 B 修复 C 更换 D 提存 E 重置 5. 未到期责任准备金的计算方法有（ ）。
A 逐日计算法 B 24个月提存法 C 季度提存法 D 未来估计法 E 逐年计算法 6. 财产保险合同中，投保人对（ ）具有可保利益。
A 拥有所有权的财产 B 抵押财产 C 保管的他人财产 D 已出售的财产 E 留置财产 7. 保险公司外，保证保险合同中还涉及到（ ）。
A 义务人 B 反担保人 C 保证人 D 权利人 E 债权人 8. 以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（ ） A 原保险 B 不定额保险 C 定额保险 D 再保险 E 超额保险 9. 通常情况下，健康保险为了避免保险人处理赔款时费用过大规定的条款有（ ）。
A 免赔款条款 B 受益人条款 C 比例给付条款 D 给付限额条款 E 自杀条款 10. 健康保险险种中，免赔额的计算有以下几种（ ）。
A 单一赔款免赔额 B 全年免赔额 C 集体免赔额 D 个人免赔额 E 季度免赔额 11. 我国船舶建造保险的保险期间为保险单列明的保险期限内从保险船舶( )起生效，直至保险船舶建成交付订货人或船舶所有人或保险期限满期时止。两者以先发生者为准。
A 起运地 B 出航 C 建造开工之日 D 上船台之日 E 下水之日 12. 团体家财险的特点有（ ）。
A 投保单位的职工一般全部统一投保 B 保险金额由投保单位统一确定 C 费率一般比较优惠 D 保险关系仅仅存在于保险人与投保人之间 E 保险关系仅仅存在于保险人与被保险人之间 13. 二十世纪七、八十年代，发达国家的人寿保险公司纷纷进行产品创新，致力于推广（ ）。
A 投资连结保险 B 万能保险 C 变额保险和变额万能保险 D 分红保险 E 传统寿险 14. 家庭财产保险的特征有（ ）。
A 业务分散，额小量大 B 风险结构有特色 C 保险赔偿有特色 D 险种设计具有灵活性 E 满足需要多样性 15. 意外伤害保险一般具有以下的特征（） A 被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或其所从事的活动 B 意外伤害的承保条件一般较宽松 C 意外伤害的承保条件一般较严格 D 不负责疾病所致死亡和残疾 E 责任期限的特殊性 16. 在我国，下列险种中属于飞机保险基本险险种有（ ）。
A 飞机机身保险 B 第三者责任保险 C 战争劫持险 D 承运人责任险 E 旅客法定责任保险 17. 受益人遇有下列情形，失去受益权（ ）。
A 受益人先于被保险人死亡 B 受益人故意杀害被保险人未遂的 C 受益人放弃受益权 D 受益人被指定变更的 E 被保险人先于受益人死亡 18. 关于受益权的表述正确的是（ ）。
A 受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定 B 只有在被保险人死亡的情况下，受益人才有受益权 C 受益人享受的收益权是一种期得利益 D 受益权未必完全由受益人独享 E 受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务 19. 年金按被保险人人数可以划分为（ ）。
A 个人年金 B 联合年金 C 联合及生存者年金 D 最后生存者年金 E 养老型年金 20. 人寿保险的种类繁多，它可以满足（ ）。
A 被保险人死亡、伤残、养老、疾病等方面的需要 B 满足被保险人的生育、子女教育、婚嫁等各方面的需要 C 被保险人家庭财产安全的需要 D 个别被保险人的特殊需要设计险种和计算费率 E 被保险人第三者责任的赔偿责任 判断题（共20题，共20分） 1. 在责任保险中，主要的除外责任包括被保险人租赁的财产损失和被保险人过失行为所致的损害后果。（ ） T √ F × 2. 自愿保险是保险双方当事人在公平自愿基础上，通过订立契约而形成的保险关系。（ ） T √ F × 3. 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（ ） T √ F × 4. 建筑工程保险的保险期限一般约定明确的固定日期。（ ） T √ F × 5. 保险合同是射幸合同。（ ） T √ F × 6. 可以投保产品质量保证保险的投保人可以是产品制造者或产品销售者。（ ） T √ F × 7. 在任何情况下，在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。（ ） T √ F × 8. 保险合同发生争议时，应首先通过协商解决，协商不成，则申请仲裁，仲裁不成，再向人民法院提起诉讼。（ ） T √ F × 9. 社会救助属于社会保险。（ ） T √ F × 10. 意外伤害保险对被保险人不必进行体检。（ ） T √ F × 11. 逐日计算法，是指根据每张保险单的次年度有效天数逐笔计算未到期责任准备金。（ ） T √ F × 12. 风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本（ ） T √ F × 13. 资金增值率可以衡量保险公司资金管理水平和资金运用效益。（ ） T √ F × 14. 补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（ ） T √ F × 15. 在货物运输保险中，触礁属于自然灾害。（ ）。
T √ F × 16. 理赔代理人应当具有保险公司所赋予的代理权利。（ ） T √ F × 17. 战争和失踪均属于我国航空运输货物保险的保险责任。（ ） T √ F × 18. 在存在代位求偿的情况下，保险人向被保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。（ ） T √ F × 19. 机动车辆保险属于强制性保险。
（ ） T √ F × 20. 海洋运输货物保险负责的全损只包括货物失去了原有的使用价值和实际全损。（ ） T √ F × 主观题 案例分析题（共8题，共40分） 某企业于2000年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自2001年1月1日至12月31日，按最近账面金额投保，保险金额为100万元。2001年4月23日企业遭受水灾。经核查，该企业在出险时保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，问保险人应当如何赔偿？如果该企业投保的保险金额为120万元，保险人应当如何赔偿？(试题分值:5分) 答：因为投保人投保的是企业财产保险，属不定值保险；
而且保险金额为100万元，低于金额为120万元的保险价值，所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即：
赔偿额=30×100/120=25万元 如果该企业投保的保险金额为120万元，在出险时保险财产的保险价值也为120万元，实际遭受损失30万元，则保险人应当赔偿：
赔偿额=保险财产实际损失额=30万元 某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。投保后两天即9月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？(试题分值:5分) 答：不负赔付保险金责任。保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务，因保险责任尚未开始（或保险合同尚未生效）。
某外贸企业于1995年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险，起运港为上海，目的港为伦敦；
保险金额为500万元。同年6月23日货轮在新加坡沉没，货物在出险时的当地市价为420万元.如果：①货物全部损失, 保险人应当如何赔偿？②货物部分损失，损失程度为80%，保险人应当如何赔偿？如果货物在出险时的当地市价为620万元，保险人又应当如何赔偿？(试题分值:5分) 答：因为在海洋货物运输保险中，运输货物的起运地价格和目的地价格有较大差异，所以它一般采取定值保险的方式。
①货物全部损失，即损失程度=100%，如果货物在出险时的当地市价为420万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额×100%=500万元。
如货物在出险时市价为620万元，则保险人应当赔偿的金额同样是500万元。
②货物部分损失，损失程度=80%，且货物在出险时的当地市价为420万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额×80%=500万元×80%=400万元。如货物在出险时市价为620万元，则保险人应当赔偿的金额同样是400万元。
二次大战期间，英国某保险人承保了一船黄金。船舶在航行中遇难，黄金沉没海底无法打捞，构成实际全损，保险人按全额赔偿。几十年后，保险人利用先进技术将沉船上的黄金打捞上来，其价值已是过去的几十倍。问保险人应如何处理？(试题分值:5分) 答：因为通过委付保险人取得了保险标的的所有权，所以本案例中打捞上来的黄金全部归保险人。
于某投保了一份保额10万元的意外伤害保险。一天，于某到某名山旅游时不幸被车撞死。事后肇事司机赔偿8万元，有人认为根据代位原则，这笔赔款应该归保险公司，您认为这种说法正确吗？为什么？(试题分值:5分) 答：不正确。人身保险合同不适用代位求偿原则。因为人身保险的保险金额是根据投保人支付保险费的能力与保险人双方约定的，在发生保险事故时根据约定的保险金额进行给付。其保险价值无法衡量，只存在保险金的给付。
1999年9月11日，某面粉厂向保险公司报案，告知出险。该面粉厂于同年2月3日向保险公司投保企业财产险，保险期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢泼大雨，当夜的风力很大，某车间厂房的一角被破坏，雨水由破口淌进厂房。当时车间的一部分职工正在上夜班，由于噪音大又为了赶任务，一时并没有注意到厂房进水，结果雨水淋入了正在高速运转的三台电机内部，导致电机绕组烧坏，生产被迫中断。经保险公司的理赔人员验险，最后定损为：维修费用为8510元。该车间的电机属该厂投保的固定资产中的一项。根据当天的气象部门测定，出险当晚降雨近一小时，降雨量为12毫米，最大风力为7级。问这次保险财产损失是否构成保险责任？(试题分值:5分) 答：
这次事故造成的保险财产损失不构成保险责任。根据近因原则的要求，当保险标的发生损失时，应找出引起保险事故发生的近因，以正确确定保险责任，从保险人的角度讲，与近因有关的风险主要有两种：一是保险责任；
二是除外责任。
在本案中，是由于下雨及刮风导致厂房漏雨，又由于漏雨导致电机损坏，下雨起着较为主要的作用是近因，而这场雨的降水量达不到暴雨的限定标准，因此整个事件构不成暴雨责任，保险人不必承担赔偿责任。
1996年2月30日，某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险。徐女士是该公司的职工，受益人为徐女士的丈夫。1998年5月1日晚上，徐女士与丈夫发生争吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不久，无子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。问徐女士的继承人能否领取保险金及如何分配(试题分值:5分) 答：根据《保险法》规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”从这个规定可以看出，只要投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，保险人就不承担给付保险金的责任。因此在本案中，徐女士的丈夫作为受益人故意杀害被保险人，保险公司不承担给付保险金的保险责任，徐女士的丈夫丧失受益权。同时，保险公司应向被保险人的继承人，也就是被保险人的父母退还保险单现金价值。
某外贸公司以承兑交单90天（D/A90天）条件出口一批货物，发票总额100万美元，保险费率为1.56%。那么，该公司应交纳的保险费为多少万美元？(试题分值:5分) 答：保险费=100*90/360*1.56%=0.39万美元 题库二 试卷总分：100 答题时间：90分钟 客观题 单选题（共20题，共20分） 1. 某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（ ）。
A 物质风险因素 B 心理风险因素 C 道德风险因素 D 思想风险因素 2. 某价值10亿元的大型核电站的投保金额为10亿元，如果中国人民保险公司全额承保后，将保险金额的90%转给了瑞士再保险公司、美国友邦保险公司和德国慕尼黑保险集团，则这种保险方式称为（ ）。
A 复合保险 B 再保险 C 共同保险 D 重复保险 3. 现有一危险单位，分出公司拟确定一自负赔款额，超过自负赔款额以上的赔款分给某再保险公司，该分保形式称为（ ）。
A 成数分保 B 险位超赔分保 C 溢额分保 D 事故超赔分保 4. 保险合同特有的原则是（ ） A 最大诚信原则 B 保险利益原则 C 公平互利原则 D 守法原则 5. 许多监管措施，如资本金、保证金、各种准备金、最低偿付能力、承保限额、法定再保险等方面的规定、财务报告与检查制度等，都是为了实现（ ）而制定的。
A 保证保险交易的公平性和公正性 B 保证保险公司的偿付能力 C 保证保险经营的效率性 D 保证合法经营 6. 由于出口信用保险是以获取有关风险信息来制定经营决策的，因此出口信用保险必须（ ）。
A 部分投保 B 全部投保 C 综合投保 D 全额承保 7. 某外贸公司出口一批货物至美国，货物运抵后，进口方因市场行情发生变化为借口，拒绝接受该货物，致使该批货物被低价转卖，则这批货物的损失应由（ ）负责赔偿。
A 出口信用保险 B 产品责任保险 C 海洋货物运输保险 D 合同保证保险 8. 保险合同纠纷仲裁实行的是（ ）。
A 一裁终局制度 B 两裁终局制度 C 当事人不服仲裁可请再裁 D 当事人不服仲裁可提起诉讼 9. 适用于保险的风险处理方法有（ ）。
A 损失频率高 损失程度大 B 损失频率低 损失程度大 C 损失频率高 损失程度小 D 损失频率低 损失程度小 10. 单独海损属于（ ）。
A 实际全损 B 推定全损 C 共同海损 D 部分损失 11. 下列哪项不是影响保险供给的因素（ ）。
A 保险资本量 B 保险供给者的数量和素质 C 保险价格 D 被保险人风险意识 12. 人寿保险的（ ）依据被保险人在一定时期内死亡或者生存的概率计算。
A 纯保险费 B 总保险费 C 自然保险费 D 均衡保险费 13. 财产保险的险种按实施方式分为（ ）。
A 基本险与一切险 B 强制保险和自愿保险 C 基本险与附加险 D 基本险与仓储险 14. 对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（ ）的风险管理方法。
A 保险 B 自留风险 C 避免风险 D 减少风险 15. 某外贸公司出口一批货物至日本，途中因海上暴雨，海水进入船舱打湿货物，这批货物的损失应由（ ）负责赔偿。
A 产品责任险 B 出口信用保险 C 海洋货物运输保险 D 合同保证保险 16. 属于控制型风险管理技术的有（ ） A 减少与避免 B 抑制与自留 C 转移与分散 D 保险与自留 17. 在保险市场上，交易的对象是（ ）。
A 保险商品交换关系的总和 B 保险商品供给与需求关系的总和 C 保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障 D 以保险中介人为沟通渠道的具有固定交易场所和稳定交易行为模式 18. 关于责任期限的正确提法是（ ）。
A 是人身保险中特有的概念 B 是财产保险中特有的概念 C 与保险期间一致 D 指从被保险人遭受意外伤害之日起的一定期限 19. 在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（ ）。
A 受益人 B 保险经纪人 C 保险人 D 投保人 20. 王某在滑雪中摔伤后昏迷，直至约定的责任期限终止时仍不醒，保险人支付全残保险金。两年后经过治疗痊愈了，对此，保险人（ ）。
A 追回全部残废保险金 B 追回部分残废保险金 C 不追回残废保险金 D 继续支付两年内的治疗费 多选题（共20题，共20分） 1. 下面关于承保的说法（ ）是正确的。
A 保险人在承诺保险要约时，可以附加条件或对要约进行变更 B 保险人承诺保险要约，不得附加任何条件或对要约进行变更 C 承保是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为 D 从合同订立过程分析，承保属于要约 E 代理人收取保费即为承保 2. （ ）是影响保险需求的因素。
A 市场利率 B 保险资本量 C 人口因素 D 偿付能力 E 国内生产总值 3. 承保控制的措施通常包括（ ）。
A 尽可能扩大保险金额 B 规定一定的免赔额 C 规定保险人只承担一部分损失 D 限定责任范围，控制承保风险，实行无赔款优待，多赔款加费政策等 E 保费折扣 4. 社会保险的基本特征（）。
A 有偿性 B 社会性 C 强制性 D 互济性 E 福利性 5. 我国海洋运输货物保险特别附加险有（ ）。
A 战争险 B 罢工险 C 拒收险 D 包装破裂险 E 进口关税险 6. 人寿保险除具有人身保险的一般特征外，还具有（ ）等特征。
A 风险的特殊性 B 险种的储蓄性 C 保险业务的长期性 D 保险给付的补偿性 E 计算技术的特殊性 7. 未到期责任准备金的计算方法有（ ）。
A 逐日计算法 B 24个月提存法 C 季度提存法 D 未来估计法 E 逐年计算法 8. 保险人承保的团体火灾保险范围可以通过划分（ ）来加以体现。
A 可保财产 B 特约可保财产 C 无形财产 D 不保财产 E 公共财产 9. 以下关于意外伤害保险特征的叙述中，不正确的有（ ）。
A 许多意外伤害保险的订立，大多数是经保险双方当事人协商一致的结果，保险方式比较灵活 B 高龄者不可以投保 C 保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡或残疾 D 保险责任包括疾病所致的死亡或残疾 E 意外伤害保险的保险责任随着保险期间的结束而终止 10. 在下列（ ）情况下所受的意外伤害，可成为特约意外伤害保险的保障对象。
A 核辐射 B 犯罪活动引起的摔伤 C 医疗事故 D 跳伞 E 酒醉 11. 新中国建立社会主义保险体系的措施是（ ） A 接管官僚资本的保险机构 B 和平改造民营保险机构 C 切断外商保险公司的业务来源 D 成立自己的保险公司 E 取缔民营保险机构 12. 保险理赔一般要遵循（ ）原则。
A 重合同、守信用的原则 B 实事求是的原则 C 按照政府有关法规的规定、法院的判决 D “主动、迅速、准确、合理”的原则 E 按照有关法律规定 13. 按（ ）确定保险金额的，可称为国内水路、陆路运输货物足额保险。
A 起运地货价 B 起运地货价加运费 C 目的地市价加运费 D 目的地成本价 E 目的地市价 14. 可保风险的特性是：（ ） A 风险不是投机性的 B 风险必须具有不确定性 C 风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性 D 风险可能导致较大损失 E 风险在合同期内预期的损失是可计算的 15. 在人身保险的被保险人发生保险事故的情况下，（ ）有可能有权向保险人提出给付保险金的请求 A 投保人 B 受益人 C 被保险人、受益人的继承人 D 被保险人 E 保险经纪人 16. 有一超过100万元以后的200万元的超额赔款再保险合同，订有通货膨胀条款，4个月后发生赔款160万元，此时，通货膨胀率增加了25%，则赔款分摊情况是（ ）。
A 分入公司赔付35万元 B 分入公司赔付60万元 C 分出公司赔付100万元 D 分出公司赔付125万元 E 分出公司赔付75万元 17. 补偿原则的派生原则有（ ）。
A 近因原则 B 代位原则 C 分摊原则 D 可保利益原则 E 实际损失原则 18. 无效保险合同的确认机构为（ ）。
A 保险公司 B 人民法院 C 金融监管部门 D 工商行政管理部门 E 仲裁机构 19. 以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（ ） A 原保险 B 不定额保险 C 定额保险 D 再保险 E 超额保险 20. 个人养老保险、养老金还本保险的特征有（） A 被保险人生前享有养老金，其受益人也在被保险人死后领取保险金 B 投保条件比较宽松 C 交费方式多种多样 D 养老金的领取时间有一定的选择余地 E 领取养老金的方式灵活 判断题（共20题，共20分） 1. 纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（ ） T √ F × 2. 被保险人不如实告知年龄，保险合同无效。
（ ） T √ F × 3. 某一风险的发生具有必然性。（ ） T √ F × 4. 安装工程保险及附加第三者责任险，保险人负责的损失有现场施工人员的伤害。（ ） T √ F × 5. 最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（ ） T √ F × 6. 投保人在发生保险事故时，及时通知保险人的行为即意味着提出索赔，保险人应立即赔付结案。（ ） T √ F × 7. 意外伤害保险的保单没有现金价值。（ ） T √ F × 8. 在对于个人死亡能很快提供资金以及弥补财务损失方面，人身保险是唯一的财务工具。（ ） T √ F × 9. 被保险人要求委付，必须是就保险标的的全部提出要求。
（ ） T √ F × 10. 牲畜、禽类属于企业财产保险的特保财产。
（ ） T √ F × 11. 购买万能寿险的功能主要是投资，购买年金保险主要是储蓄。
（ ） T √ F × 12. 无过失责任险属于车辆损失险的附加险。（ ） T √ F × 13. 代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
（ ） T √ F × 14. 保险人对甲板货一律不负赔偿责任。
（ ） T √ F × 15. 被保险人的变更实质上属于保险合同的转让（ ） T √ F × 16. 出口信用保险的特殊性质集中表现在它的政策性。（ ） T √ F × 17. 在保险事故发生时，保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额是损失金额( )。
T √ F × 18. 对意外伤害死亡保险金的给付必须规定一个时限。（ ） T √ F × 19. 如果损失频率为0和1时,风险不存在。（ ） T √ F × 20. 父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（ ） T √ F × 主观题 案例分析题（共8题，共40分） 某企业于1999年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？(试题分值:5分) 答：保险公司不负保险责任。因为保险合同成立的时间与保险责任开始的时间并不是一回事，保险责任的开始时间应根据保险合同约定的保险期限而定。保险期限是保险人对于保险合同约定的保险事故所造成的损失负给付责任的时间段。保险事故在此期限内发生，保险人负给付保险金的义务；
反之，则不负义务。虽然保险合同成立于1999年5月28日，但保险责任却始于6月1日，所以5月30日发生的事故，保险公司不负保险责任。
某保险公司的一份船舶险成数分保合同，每艘船的最高限额为800万元，分出公司自留20%，分出80%，对于分入公司甲承担40%，乙承担60%，A、B两艘船的保额分别为200万、1000万，赔款分别为4万、8万，请进行分析？(试题分值:5分) 答：对于A船，分出公司4*20%=0.8万;甲公司:4*80%*40%=1.28万;乙公司:4*80%*60%=1.92万 对于B船, 成数分保合同：分出公司800/1000 * 8 * 20%=1.28万;甲公司:800/1000 * 8 * 80% * 40%=2.048万;乙公司:800/1000 * 8 * 80% * 60%=3.072万 还有的200万则应办理临时分保合同. 某公司总资产为4000万元，该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场大火，灾害造成的损失达200万元，其中房屋损失186万元，其他财产损失14万元。在救火抢险过程中发生施救费用1万元。分析此案例，并回答下列问题：
（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些? （2）保险人采取什么赔偿方式？ （3）保险人应该支付的保险赔款是多少？ （4）某公司应该自负的财产损失是多少？(试题分值:5分) 答：（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费。
（2）比例赔偿方式 （3）保险人应该支付的保险赔款是186万元。
（4）因为其他财产损失14万元，所以某公司应该自负的财产损失是14万元。
1999年5月11日，驾驶员王某驾驶一辆装载水泥的解放牌卡车行至大集路120公里处，因避让前面一辆小轿车采取措施不当，加之下雨路滑，致使挂车翻在公路上，与相对方向行驶而来的由驾驶员赵某驾驶的某房地产开发公司的大型货车相撞，造成驾驶员赵某死亡，所载货物严重损失的重大交通事故。后经公安机关认定由解放牌卡车驾驶员王某全部责任。该事故经当地人民法院审理判决王某犯交通肇事罪，判处有期徒刑二年**二年，赔偿房地产开发公司经济损失87620元。判决生效后却难以执行。因为王某的解放卡车因未参加保险，其生活相当困难，他又基本丧失劳动能力，其家中无任何可供执行的财产，已无履行判决书所确定的赔偿经济损失的能力。房地产开发公司为赵某所驾货车投保了车辆损失险、第三者责任险、货主责任险、承运货物责任险。在房地产开发公司的损失不能向王某索取赔偿时遂向保险公司提出索赔。保险公司是否该赔？如何赔偿？(试题分值:5分) 答：保险标的的损失是属于保险责任范围内的损失，保险车辆因碰撞发生保险事故，造成保险标的的损失，保险公司应当承担赔偿责任。对该案的理赔处理，应适用代位追偿原则。保险车辆发生保险责任范围内的损失应当有第三方负责赔偿的，被保险人应向第三方索赔。如果第三方不予支付或无力支付时，保险人应根据被保险人提出的书面赔偿请求，按照合同予以赔偿，但被保险人必须将第三方追偿的权利转让给保险人。因此，车辆损失在被保险人履行一定手续后，保险公司应依据保险合同给予赔付，并获得向肇事人王某追偿的权利，车上的货物损失按照货物运输保险合同由所保保险人赔付并同样转移代位追偿权。
一栋房屋价值60万元，屋主以此屋为保险标的投保火险，保险金额为50万元。后在保险期内因第三者的责任引发火灾并造成房屋全部毁坏。问被保险人是否可向保险公司索赔和责任方索赔？能否同时获得两笔赔款？(试题分值:5分) 答：因为房屋因火灾而毁坏，属于保险责任范围，故被保险人可向保险人请求保险金赔偿。同时，因为房屋的毁坏优势由于第三者责任引起的，根据民法规定，被保险人也有权要求责任方赔偿。但如果能同时获得两笔赔款，就会使被保险人最终获得的赔款超过其实际遭受的损失，这显然与保险的补偿原则不一致，也违背了保险补偿损失的宗旨。所以不能同时获得两笔赔款。
某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元。在保险期间王某家中失火，当：（1）绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？（2）绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？（3）相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？(试题分值:5分) 答：（1）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。所以，当家庭财产损失2万元时，保险公司不赔偿。（2）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万元-5万元=3万元。（3）因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿；
当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔偿全部损失。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公司赔偿8万元。
小学生张某，男，11岁。2000年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？(试题分值:5分) 答：错误。人身保险合同不适用代位求偿原则。在本案中，张某的继承人可向保险公司索赔，同时还可向施工责任方索赔。
刘某投保意外伤害人身保险，保险金额20万元。保险有效期内，被保险人王某不慎被肇事司机张某撞死，指定其子为受益人。问被保险人的受益人即其家属能否同时向保险公司和张某索赔？(试题分值:5分) 答：因为人身保险不适用代位求偿原则，所以被保险人的家属在向保险公司请求给付保险金的同时也可以要求肇事司机张某赔偿。
题库三 试卷总分：100 答题时间：90分钟 客观题 单选题（共20题，共20分） 1. 在重复保险方式下，各承保公司对团体火灾保险的赔偿要以（ ）。
A 第一赔偿方式承担各自的责任 B 保险价值为限 C 比例分摊方式承担各自的责任 D 实际损失为限 2. 要求保险监管机构应当消除保险市场进入的壁垒，维护保险市场秩序，将保险企业的偿付能力监管放在第一位，这是WTO的（ ）对保险监管的要求。
A 透明度原则 B 公平原则 C 不干预市场原则 D 国民待遇原则 3. 某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；
当发生全损时，保险人应赔偿（ ） A 100万 B 80万 C 20万 D 40万 4. （ ）是进行保险监管的前提条件。
A 保险险种多 B 保险市场失灵的存在 C 保险合同是要式合同 D 保险技术性强 5. 团体火灾保险中通常属于不保的财产有（ ）。
A 低值易耗品 B 室内装修材料 C 水产资源 D 原材料 6. 一般认为，现代人寿保险萌芽于（ ）。
A 中世纪欧洲的基尔特制度 B 十五世纪后半期意大利的公典制度 C 十五、十六世纪的海上保险 D 中国古代的救济制度 7. 按风险损害的性质分类，风险可分为（ ） A 人身风险与财产风险 B 纯粹风险与投机风险 C 经济风险与技术风险 D 自然风险与社会风险 8. 某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（ ）。
A 物质风险因素 B 心理风险因素 C 道德风险因素 D 思想风险因素 9. 以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（ ）。
A 不定值保险 B 定值保险 C 定额保险 D 超额保险 10. 王某乘坐长途汽车（车票含意外伤害死亡残废保险费）去外地出差，途中遭遇车祸头部受伤，在医院治疗5天后死亡，在这种情况下，保险人（ ）。
A 负有完全的保险责任 B 不负有保险责任 C 只负责出事当天的住院费用 D 只负责5天的住院费用 11. 被保险人患有冠心病，在乘车途中因颠簸心肌梗塞发作而死亡，则车辆颠簸是死亡的（ ）。
A 诱因 B 近因 C 直接原因 D 最初原因 12. 被保险人的代表是（ ） A 投保人 B 保险代理人 C 保险人 D 保险经纪人 13. 意外伤害保险的“伤害对象”指对人的（ ）伤害。
A 生理 B 权利 C 心理 D 尊严 14. 定期生存保险年交保险费的理论责任准备金的特点是：自（ ）开始逐年上升，至保险期满时，即达到（ ）。
A 1…保险金额数 B 0…保险金额数 C 第一次交费…预期的责任准备金规模 D 1…规定的责任准备金 15. 家庭财产保险的保险金额一般按（ ）。
A 投保时的市场价格确定 B 由被保险人自行估计确定 C 按重置价值确定 D 按帐面余额确定 16. 按机动车辆保险条款规定,投保附加全车盗抢险的保险车辆，在保险期间车辆被盗窃序经县以上公安部门立案证实满（ ）为查明下落者，保险人才负责赔偿 A 1个月 B 2个月 C 3个月 D 4个月 17. 定期还本家财险又称为（ ）。
A 普通家财险 B 分红家财险 C 长效还本家财险 D 家财两全险 18. 因酒醉而连带发生的伤害，诸如，跌打损伤、失足落水、交通肇事等属于（ ）。
A 不可保意外伤害 B 特约意外伤害 C 可保意外伤害 D 部分可保意外伤害 19. 保险合同的解释原则不包括（ ）。
A 文义解释原则 B 意图解释原则 C 解释应有利于起草人 D 尊重保险惯例的原则 20. 大数法则表明：当具有同类风险性质的标的越多时，获得的保险损失值就越接近真实的世界，从而可以量化单个风险损失的（ ）。
A 适应性 B 不确定性 C 稳定性 D 混沌无序性 多选题（共20题，共20分） 1. 申请仲裁机构必须以双方在自愿基础上达成（ ）为前提，否则仲裁机构将不予受理 A 仲裁合同 B 仲裁条款 C 仲裁协议 D 保险合同 E 申请协议 2. 船舶工程保险包括（ ）。
A 船舶保险 B 船舶建造保险 C 运船保险 D 拆船保险 E 驳船保险 3. 忠诚保证保险承保的是雇员的不法行为致使雇主所遭受的经济损失，其保障范围包括（ ）。
A 被保险人具有所有权的财产损失 B 被保险人的货币和有价证券的损失 C 被保险人家属所有的财产损失 D 被保险人有权拥有的财产的损失 E 保险单指定区域的被保险人可移动财产的损失 4. 损失补偿原则的实施要点有（ ）。
A 以实际损失为限 B 以保险金额为限 C 以保险标的净值为限 D 以可保险利益为限 E 以保险期限为限 5. 保险人的告知形式有（ ） A 无限告知 B 明确列示 C 明确说明 D 询问告知 E 默示告知 6. 保险监管体系是指控制保险市场参与者市场行为的完整的体系，其中，监管主体包括（ ）。
A 保险公司 B 国家保险监管机关 C 保险行业自律组织 D 保险评级机构 E 保险法规 7. 商业保险一般可承保下列风险（ ） A 纯粹风险 B 自然风险 C 责任风险 D 投机风险 E 战争风险 8. 厘定出口信用保险费率应考虑的因素包括（ ）。
A 贸易合同规定的付款方式和期限 B 赊账期的长短 C 进出口商品种类和数量 D 买方所在国家的政治经济及其所属类别 E 买方信用限额 9. 住宅及宅内财产保险的附加险有（ ）。
A 附加盗窃险 B 附加地震险 C 附加住宅责任险 D 附加房屋租金险 E 附加洪水损失险 10. 社会保险的基本特征（）。
A 有偿性 B 社会性 C 强制性 D 互济性 E 福利性 11. 属于保险中介人的是（ ） A 保险监理人 B 保险理赔人 C 保险代理人 D 保险公估人 E 保险经纪人 12. 衡量一国保险市场的发达程度的指标有：（ ） A 保费收入总额及占世界保费收入总额的比例 B 寿险保费收入 C 非寿险保费收入 D 保险密度 E 保险深度 13. 国内铁路包裹运输保险保险金额可按（ ）确定。
A 货物进价 B 起运地货价加利润 C 目的地市价加运费 D 目的地销售价 E 货物进价加运杂费 14. 我国财产保险基本险条款的特定责任免除项目包括（ ）。
A 保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失 B 由于行政行为或执法行为所致的损失 C 地震 D 洪水 E 雷击 15. 船长、船员的不法行为包括（ ）。
A 船长、船员的不法行为事先为船主或货主所知悉并同意者 B 船长、船员背着船东故意作出的有损于船东利益的恶意行为 C 船长即系船东，不法行为所致损失由被保险人的故意行为造成 D 船长、船员背着货主故意作出的有损于货主利益的恶意行为 E 故意纵火 16. 下列原则中不适用于人身保险合同的有（ ） A 保险利益原则 B 补偿原则 C 最大诚信原则 D 代位求偿原则 E 近因原则 17. 控制型风险管理技术主要有：（ ） A 预防 B 抑制 C 转移 D 分散 E 避免 18. 根据我国《保险法》规定，保险公司有下列变更事项之一的，须经金融监督管理部门批准 （ ）。
A 增加总准备金 B 变更董事长.总经理 C 修改公司章程 D 调整业务范围 E 变更出资人或者持有公司股份百分之一以上的股东 19. 下列有关保险合同订立叙述正确的是（ ）。
A 一般由投保人向保险人提出投保要求 B 一般由保险人向投保人提出投保要求 C 一般由保险代理人代投保人向保险人提出投保要求 D 一般由保险人予以承诺 E 一般由保险代理人代理保险人向投保人作出承诺表示 20. 下面关于人身保险利益的说法中，（ ）是正确的。
A 人身保险的保险利益是指投保人对于被保险人的生命或身体所具有的利害关系，实质为投保人对自己的寿命或者身体所具有的所属关系，以及投保人和被保险人之间的亲属关系和信赖关系 B 人身保险的保险利益不能用金钱来衡量，不存在代位追偿问题 C 我国现行《保险法》对人身保险利益的确认采取利益和同意兼顾的原则 D 被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为具有保险利益 E 人身保险的保险利益可以转让 判断题（共20题，共20分） 1. 保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。（ ） T √ F × 2. 告知与保证主要是针对保险方的规定。（ ） T √ F × 3. 没有保险利益就不存在保险关系。（ ） T √ F × 4. 我国《保险法》规定父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（ ） T √ F × 5. 在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（ ） T √ F × 6. 代位求偿权只是一种纯粹的追偿权。
（ ） T √ F × 7. 在建筑工程保险中安装工程项目的保险金额，按重置价格确定。（ ） T √ F × 8. 保险合同是射幸合同。（ ） T √ F × 9. 偷窃、抢劫属于经济风险。
（ ） T √ F × 10. 到期未缴费的保险合同应视为无效。（ ） T √ F × 11. 再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（ ） T √ F × 12. 水渍险的英文缩写为WA。（ ） T √ F × 13. 保险合同的性质属于单务合同（ ） T √ F × 14. 产品责任保险中的除外责任包括有被保险产品本身的损失、被保险产品致雇员伤害的损失和被保险人控制的产品的损失。（ ） T √ F × 15. 社会救助属于社会保险。（ ） T √ F × 16. 牲畜、禽类属于企业财产保险的可保财产。
（ ） T √ F × 17. 意外伤害保险的保单没有现金价值。（ ） T √ F × 18. 保险公司经营特征包括保险公司经营活动类似于一般的物质生产和一般的商品交换活动的特征。（ ） T √ F × 19. 保险合同是被保险人与保险人协定保险权利义务关系的协议。（ ） T √ F × 20. 投资保险是承保以被保险人因投资引进国政治局势动荡或政府法令变动所引起的投资损失为保险标的的保险。
（ ） T √ F × 主观题 案例分析题（共8题，共40分） 王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是在未经其姐同意的情况下，自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保？为什么？(试题分值:5分) 答：保险公司不能承保，因为在未经其姐同意的情况下，王某与其姐没有法律承认的保险利益。在我国《保险法》规定：本人；
配偶、子女、父母；
前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
1996年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险，投保时隐晦了病情。97年2月该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。问保险公司是否履行给付责任？(试题分值:5分) 答：因为投保人在投保时隐晦了病情，违反了如实告知义务。因此，保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任，并且不退还保险费。
2000年3月，刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为3万元，保险期间为五年。同年7月，因连降暴雨，刘某住房进水约1米深，财产损失1万元，保险公司勘查定损后，根据合同约定赔偿了刘某1万元的保险金。2001年3月，刘某又续保了家庭财产保险，后来，保险公司在例行的夏季防洪检查中发现，刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低，于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知，但刘某对此并没有理会。2001年夏天，在连降了几天暴雨后，刘某的住房又进水1米多深，财产损失达1．2万元。刘某又象上次一样，向保险公司报了案，保险公司的理赔人员勘查现场后，作出了拒赔的决定。请根据案情，回答如下问题：
（1）保险公司拒赔的理由是什么？ （2）保险公司拒赔的法律依据是什么？(试题分值:5分) 答：（1）刘某没有履行防灾防损义务。
（2）《保险法》。
一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？(试题分值:5分) 答：根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案中，张妻是受益人，应该领取全额保险金，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。所以企业的处理方式是错误的，应予以纠正，将扣留的1万元退还给张妻。
1996年11月9日，李某为其儿子向某保险公司投保了一份少儿保险。根据保险条款约定，被保险人自保单生效时起至22周岁前因意外事故死亡，保险公司给付死亡保险金。1997年12月，李某向保险公司报案称：1997年11月4日清早，在给儿子喂服糖浆时，发现他神情异常，脸色和嘴唇发紫，遂送往医院抢救。当日上午9时许，因抢救无效死亡，次日火化。李某以哺水呛噎致死为由，要求保险公司赔付意外身故保险金。保险公司经调查核实，医生出具的死亡通知单注明李某的儿子在入院时就已死亡。门诊记录卡是医生应李某的要求在11月28日开具的。经鉴定，保险公司认为“哺水呛噎致死依据不足”，作出了退还保险费、解除保险合同的决定。请根据案情，回答如下问题：
（1）本案的处理，涉及到保险事故发生后的什么问题？ （2）我国《保险法》对出险后的通知期限有没有明确规定。
（3）目前，国际上对于投保人或受益人未在保险合同约定的时间内通知保险公司所产生的后果，通常采用的两种做法是什么？(试题分值:5分) 答：（1）投保人或受益人及时通知义务 （2）没有作出 （3）因延迟通知而导致必要的证据及保险事故的性质、原因无法认定或增加保险公司的勘查、检验等项目费用的，受益人应承担由此造成的损失。因延迟通知，同时，近因无法确定，保险公司可以不承担保险责任。
一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，以投保人的身份自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？(试题分值:5分) 答：保险公司不予承保。因为游客对东方明珠电视塔没有保险利益。因为保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。在本案例中，保险标的（即东方明珠电视塔）的存在不会为投保人（即游客）带来法律上承认的经济利益，保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该旅客对东方明珠电视塔没有保险利益，保险公司不予承保。
某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确？(试题分值:5分) 答：按照《保险法》和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，所以保险公司不应负担赔偿责任。
A国外贸公司甲为B国进口商乙申请了10万美元的信用限额。但该公司向甲方出口了20万美元的货物，由于A国与C国发生战争导致甲公司损失15万美元。则保险公司在赔偿时最多能赔多少？(试题分值:5分) 答：由于出口信用保险赔偿时，以信用现额为准，所以保险公司最多能赔10万美元 题库四 试卷总分：100 答题时间：90分钟 客观题 单选题（共20题，共20分） 1. 保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后（ ）内，投保人可以终止合同 A 10日 B 20日 C 30日 D 60日 2. 保险合同纠纷仲裁实行的是（ ）。
A 一裁终局制度 B 两裁终局制度 C 当事人不服仲裁可请再裁 D 当事人不服仲裁可提起诉讼 3. 许多监管措施，如资本金、保证金、各种准备金、最低偿付能力、承保限额、法定再保险等方面的规定、财务报告与检查制度等，都是为了实现（ ）而制定的。
A 保证保险交易的公平性和公正性 B 保证保险公司的偿付能力 C 保证保险经营的效率性 D 保证合法经营 4. 健康保险最基本和最重要的分类包括（ ）。
A 医疗保险和残疾收入保险 B 个人健康保险和团体健康保险 C 健康保险主险和健康保险附加险 D 医疗费用保险和疾病保险 5. 利润损失险只对保险责任引起的间接损失负责赔偿，因此，它必须依附于（ ）。
A 责任保险的基础上 B 信用保险的基础上 C 农业保险的基础上 D 财产保险的基础上 6. 意外伤害保险的责任期限是从（ ）开始计算。
A 保险期间结束 B 保险合同开始 C 被保险人遭受意外伤害之日起 D 被保险人残废 7. 人身保险的被保险人（ ）。
A 可以是法人 B 可以是法人和自然人 C 只能是具有生命的自然人 D 也包括已死亡的人 8. 机身险采用的承保方式一般为（ ） A 定额保险 B 限额保险 C 不定值保险 D 定值保险 9. 截止到2001年底，我国保险市场上共有（ ）家保险经纪公司。
A 9家 B 17家 C 27家 D 37家 10. 根据WTO的原则要求，结合中国保险业对外开放承诺的主要内容，（ ）将是中国保险监管的变革方向之一 A 以偿付能力监管为主 B 以市场行为监管为主 C 以直接监管为主 D 以全面监管为主 11. 由于资金收益较低，（ ）一般不作为追求收益的资金运用对象。
A 银行存款 B 政府公债 C 资金拆借 D 贷款 12. 解释保险合同条款最主要的方式是（ ） A 含义解释 B 单理解释 C 补充解释 D 意图解释 13. 现有一危险单位，分出公司拟确定一自负赔款额，超过自负赔款额以上的赔款分给某再保险公司，该分保形式称为（ ）。
A 成数分保 B 险位超赔分保 C 溢额分保 D 事故超赔分保 14. 我国保险合同的基本分类方式是（ ）。
A 财产保险合同与人身保险合同 B 原保险合同与再保险合同 C 自愿保险与强制保险 D 定值、不定值保险与定额保险 15. 1693年，天文学家哈雷用科学方法精确地计算出各年龄人口的死亡率，编制出世界上第一份（ ）。
A 年金现值表 B 生命表 C 生存率表 D 依死亡率增加而递增的费率表 16. 由于船舶不适航而引取的损失是被保险人违反了（ ）的行为，保险人对此不负赔偿责任。
A 近因原则 B 保险利益 C 默示保证 D 明示保证 17. 人身保险合同的生效条件是（ ）。
A 投保人交付首期保险费 B 投保人交付末期保险费 C 投保人和保险人签订合同 D 人身保险合同经保险公司批准 18. 要求保险监管机构应当消除保险市场进入的壁垒，维护保险市场秩序，将保险企业的偿付能力监管放在第一位，这是WTO的（ ）对保险监管的要求。
A 透明度原则 B 公平原则 C 不干预市场原则 D 国民待遇原则 19. 一名跳水运动员投保意外伤害保险，保险金额为15万元，保险期间是一年。在这一年中，遭遇三次保险事故中，受伤程度分别是5%、15%、80%，他一共得到的残疾给付金是（ ）。
A 15万元 B 20万元 C 12万元 D 0.75万元 20. 意外伤害保险与健康保险都属于人身保险，意外伤害保险合同多数属于定额给付合同，健康保险合同（ ）。
A 多数属于定额给付合同 B 多数属于补偿性合同 C 全部属于定额给付合同 D 属于补偿性合同 多选题（共20题，共20分） 1. 再保险的安排方式包括（ ）。
A 临时再保险 B 固定再保险 C 比例再保险 D 预约再保险 E 溢额再保险 2. 下列有关代位求偿权的说法错误的是（ ） A 被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿 B 适用于财产保险和人身保险 C 保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有 D 如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金。
E 在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅。
3. 财产保险合同的保险利益产生的原因包括（ ）。
A 所有权 B 占有权 C 使用权 D 民事损害赔偿责任 E 有效合同 4. 某溢额再保险合同，分出公司的自留额为200万元，承保金额为2,000万元，与A再保险公司签订四线的第一溢额再保险合同，与B再保险公司签订六线的第二溢额再保险合同，则（ ）。
A 分出公司承保责任为200万元 B A再保险公司承保责任为800万元 C B再保险公司承保责任为1 000万元 D B再保险公司承保责任为1 200万元 E A再保险公司承保责任为1 000万元 5. 因保险合同纠纷提起诉讼，享有管辖权的人民法院是（ ）。
A 被告所在地人民法院 B 原告所在地人民法院 C 标的物所在地人民法院 D 保险事故发生地人民法院 E 保险公司所在地人民法院 6. 年金具有的特性有（ ）。
A 生存给付 B 免体检 C 费率厘定以生存率为基础 D 死亡给付 E 有体检 7. 保险利益的构成应具备如下条件（ ）。
A 不确定的利益 B 合法的利益 C 确定的利益 D 合法的经济利益 E 客观存在的利益 8. 某超额赔付率再保险合同，分出公司负责赔付率在80%（含80%）以下的赔款，分入公司负责超过赔付率80%至120%之间的赔款。若某年保险费收入是1000万元，且最大赔付率不超过150%，则赔款分担的情况可能是（ ）。
A 分入公司承担赔款400万元 B 分入公司承担赔款700万元 C 分出公司承担赔款800万元 D 分出公司承担赔款1 100万元 E 分出公司承担赔款1200万元 9. 意外伤害保险一般具有以下的特征（） A 被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或其所从事的活动 B 意外伤害的承保条件一般较宽松 C 意外伤害的承保条件一般较严格 D 不负责疾病所致死亡和残疾 E 责任期限的特殊性 10. 从保障人数来说，最常见的意外伤害保险分为（ ）。
A 个人意外伤害保险 B 团体意外伤害保险 C 旅行意外伤害保险 D 重大手术意外伤害保险 E 职业运动员意外伤害保险 11. 下列有关保险的陈述的正确的是（ ） A 保险是风险处理的传统有效的措施 B 保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 C 保险体现的是一种民事法律关系 D 保险不具有商品属性 E 保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损 12. 核能工程保险与其他财产保险的区别主要在于( )。
A 承保核风险 B 按严格责任承担赔偿责任 C 风险额度大 D 风险控制难 E 具有政策性保险的特色 13. 属于保险中介人的是（ ） A 保险监理人 B 保险理赔人 C 保险代理人 D 保险公估人 E 保险经纪人 14. 船长、船员的不法行为包括（ ）。
A 船长、船员的不法行为事先为船主或货主所知悉并同意者 B 船长、船员背着船东故意作出的有损于船东利益的恶意行为 C 船长即系船东，不法行为所致损失由被保险人的故意行为造成 D 船长、船员背着货主故意作出的有损于货主利益的恶意行为 E 故意纵火 15. 依缴纳保险费方式的不同，终身寿险可以分为（ ）。
A 一次性终身寿险 B 普通终身寿险 C 限期缴费终身寿险 D 趸缴终身寿险 E 延期终身寿险 16. 健康保险的主要特征包括（ ）。
A 健康保险既有保险金给付的险种，也有医疗费用收入损失补偿的险种 B 健康保险通常是短期保险 C 健康保险的承保条件一般比寿险要严格 D 健康保险通常是长期保险 E 健康保险的承保条件一般比寿险要宽松 17. 目前，我国保险资金可以运用的合法渠道有（ ）。
A 银行存款 B 购买证券投资基金 C 债券市场的同业拆借 D 买信用评级AA+以上的企业债券 E 投资设立经济实体 18. 再保险与原保险的主要区别包括（ ）。
A 合同主体不同 B 行业属性不同 C 合同性质不同 D 保险标的不同 E 保险期限不同 19. 保险理赔一般要遵循（ ）原则。
A 重合同、守信用的原则 B 实事求是的原则 C 按照政府有关法规的规定、法院的判决 D “主动、迅速、准确、合理”的原则 E 以经济利益为重 20. 对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是：（ ） A 风险因素引起损失 B 风险事故引起损失 C 风险因素产生风险事故 D 风险因素增加风险事故 E 风险事故引起风险因素 判断题（共20题，共20分） 1. 被保险人的变更实质上属于保险合同的转让（ ） T √ F × 2. 流动性原则要求保险公司的资产结构必须与负债结构一一对应。（ ） T √ F × 3. 特约条款完全由保险双方自由商定，因此其效力要低于主要险种的基本条款和其他险种的保险条款。（ ） T √ F × 4. 劳合社是一个国际性的保险公司。
（ ） T √ F × 5. 核保是承保的前提。（ ） T √ F × 6. 根据我国保险法的规定，人寿保险的宽限期为60天。（ ） T √ F × 7. 保险人对甲板货一律不负赔偿责任。
（ ） T √ F × 8. 劳合社是世界著名的保险公司之一。（ ） T √ F × 9. 在人身保险合同中，只要指定了受益人，被保险人就丧失了受益权，受益人获得受益权。（ ） T √ F × 10. 理赔代理人应当具有保险公司所赋予的代理权利。（ ） T √ F × 11. 根据我国保险法的规定，寿险的索赔时效为2年。（ ） T √ F × 12. 人身保险的保险金额依照投保人缴纳保费的能力与保险人约定。（ ） T √ F × 13. 高龄者不可以投保意外伤害保险。
（ ） T √ F × 14. 车辆损失保险承保的意外事故，包括碰撞、倾覆、空中运行物坠落、火灾、爆炸。（ ） T √ F × 15. 健康保险中部分残废的给付只补偿工资损失。（ ） T √ F × 16. 在签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。（ ） T √ F × 17. 根据我国《保险法》规定，保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条款无效。（ ） T √ F × 18. 投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。（ ） T √ F × 19. 当损失频率为0.5时风险最大。（ ） T √ F × 20. 我国《保险法》规定父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（ ） T √ F × 主观题 案例分析题（共8题，共40分） 某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单位为他投保了团体人身险（既保意外，也保疾病）3000元，生前指定的受益人均为其妻刘某。问其受益人可获得多少保险金？(试题分值:5分) 答：被保险人死亡的近因是心脏病发作，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不保疾病，所以其受益人不能获得意外伤害保险的10000元保险金，而只能获得团体人身险的3000元。
某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？(试题分值:5分) 答：保险公司会承保这批货物。企业因尚未取得的该批货物而没有保险利益，在一般财产保险中是不能投保的。但在海上货物运输保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保，只要在保险事故发生时具有保险利益。
某汽车投保了第三者责任保险，保险期间为一年，责任限额为15万元，在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元。保险人按保单约定第一次赔偿9万元后，应对第二次责任事故赔偿多少，此险种是否还有效？(试题分值:5分) 答：15万元后，在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效。
某个体户经批准合资经营了一个小煤矿，该矿与工人签定了雇佣合同，其中规定，如果工人在采矿中发生意外事故致死时，由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元。考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，投保人与被保险人均为矿方。在保险有效期内，因发生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔。根据案情，回答下列问题：
（1）本案的险种属于什么险种？ （2）保险合同关系存在于哪两个当事人之间？ （3）受害人家属对被保险人的索赔是否有效？ （4）受害人家属是否能向向保险人索赔？ （5）各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少？(试题分值:5分) 答：（1）雇主责任保险 （2）雇主与保险人之间 （3）完全有效 （4）完全不可以 （5）因为矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为1万元。
某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保时的市价为50万元，保险金额按50万元确定。该屋在保险期满前因发生火灾而被毁，若：
①当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？ ②如果房屋被毁时，市价涨至60万元。保险人应赔多少？ ③如果在保险事故发生前，屋主已将此屋的一半出售给他人，不久房屋被毁，当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？(试题分值:5分) 答：①当房屋市价跌至40万元时，被保险人所遭受的实际损失就为40万元，虽然保险金额为50万元，保险人也只能按实际损失赔偿，即赔付40万元；
②当房屋市价涨至60万元时，因为保险金额只有50万元，所以保险人只能偿付50万元。
③当房屋市价跌至40万元，且屋主已将一半产权出售给他人时，虽然保险金额为50万元，但由于被保险人只有20万元的保险利益，故保险公司只赔偿20万元。
A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期为1998年1月1日至该年12月31日。银行于1998年3月1日收回抵押贷款20万元。后此机器于1998年10月1日全部毁于大火。问：
（1）银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？ （2）若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？(试题分值:5分) 答：在投保时，虽然抵押品（即机器设备）价值100万元，但因银行发放抵押贷款50万元而只有50万元的抵押权，即其保险利益的额度就是50万元。根据保险利益原则，银行在投保时向保险公司投保的保险金额可达50万元。
如果银行足额投保，即投保的保险金额为50万元，后又于1998年3月1日收回抵押贷款20万元，那么银行的保险利益从此时起减少为30万元。当机器于1998年10月1日全部毁于大火时，由于银行的保险利益额度只有30万元，所以只能获得30万元保险赔款。
某企业于2000年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自2001年1月1日至12月31日，按最近账面金额投保，保险金额为100万元。2001年4月23日企业遭受水灾。经核查，该企业在出险时保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，问保险人应当如何赔偿？如果该企业投保的保险金额为120万元，保险人应当如何赔偿？(试题分值:5分) 答：因为投保人投保的是企业财产保险，属不定值保险；
而且保险金额为100万元，低于金额为120万元的保险价值，所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即：
赔偿额=30×100/120=25万元 如果该企业投保的保险金额为120万元，在出险时保险财产的保险价值也为120万元，实际遭受损失30万元，则保险人应当赔偿：
赔偿额=保险财产实际损失额=30万元 四川省某市果品公司通过铁路运输给黑龙江某单位一车皮四川甘蔗，计2000娄，投保了货物运输综合险。货物在约定的15天期限内到达目的地，在卸货前发现左侧车门裂口，靠近车门处有明显的被盗痕迹。卸货后清点实剩货物发现有240娄被盗，还有130娄被冻毁。损失发生后，投保人及时通知保险人，要求对其货物遭受的盗窃损失及冰冻损失给予赔偿。请问保险公司应当如何赔偿，说明理由(试题分值:5分) 答：保险公司应当赔偿全部损坏的甘蔗，计370娄。因为被盗240娄甘蔗，属于货物运输综合险的保险责任范围，保险公司理应给予赔偿。而根据近因原则，盗窃是前因，在保险责任范围内，后果是包装破损，不在保险责任范围内。但甘蔗冻损的近因只有一个――盗窃，没有盗窃就没有130娄甘蔗冻损的结果。因此，后因是前因导致的必然结果。所以对于被冻损的130娄甘蔗，保险公司也应进行赔偿。
题库五 试卷总分：100 答题时间：90分钟 客观题 一、单选题（共20题，共20分） 1. 出口信用保险的特殊性质集中表现在它的（ ）。
A 经济性 B 科学性 C 规律性 D 政策性 2. 适用于保险的风险处理方法有（ ）。
A 损失频率高 损失程度大 B 损失频率低 损失程度大 C 损失频率高 损失程度小 D 损失频率低 损失程度小 3. 有一险位超赔再保险合同，分出公司自赔额为 2 000万元，分入公司的分入责任为4 000万元，现有一危险单位发生赔款5 000万元。则，分入公司的应承担的赔款金额是（B. 3 000万元）。
A 2000万元 B 3000万元 C 4000万元 D 5000万元 4. 1693年，天文学家哈雷用科学方法精确地计算出各年龄人口的死亡率，编制出世界上第一份（ ）。
A 年金现值表 B 生命表 C 生存率表 D 依死亡率增加而递增的费率表 5. 各个被保险人之间发生的相互责任事故造成的损失，均可由保险人负责赔偿，无须根据各自的责任相互进行追偿。该条款是（ ）条款。
A 互不追偿责任 B 相互责任 C 并列责任 D 交叉责任 6. 确立保险经营目标的原则不包括（ ）。
A 统筹兼顾原则 B 可行性原则 C 可调节性原则 D 可考核性原则 7. 以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是（ ） A 财产损失保险 B 责任保险 C 人身保险 D 信用保险 8. 不论行为人有无过失，根据法律规定均须对他人受到的损害负赔偿责任的责任被称为（ ）。
A 行政责任 B 过失责任 C 绝对责任 D 约定责任 9人身保险合同的生效条件是（ ）。
A 投保人交付首期保险费 B 投保人交付末期保险费 C 投保人和保险人签订合同 D 人身保险合同经保险公司批准 10. 风险管理中最为重要的环节是：（ ） A 风险识别 B 风险评价 C 风险估测 D 选择风险管理技术 11. 保险金额不得超过（ ），超过部分无效。
A 保险价值 B 保险标的 C 保险利益 D 事故损失 12. 属于控制型风险管理技术的有（ ） A 减少与避免 B 抑制与自留 C 转移与分散 D 保险与自留 13.健康保险保费的收取不因年龄的变化或在较大的年龄档次间（如所有在职职工）而有所不同，所有被保险人适用统一的费率。这种费率厘定方医疗保险和残疾收入保险法称作（统一费率方法）。
A 均衡保险费方法 B 阶梯费率方法 C 逐年变动费率方法；
D 统一费率方法。
14. 按照缴费方法的不同，年金可以分为（ ）。
A 趸缴年金和期缴年金 B 即期年金和延期年金 C 个人年金和联合年金 D 定期年金和终身年金 15. 由于出口信用保险是以获取有关风险信息来制定经营决策的，因此出口信用保险必须（ ）。
A 部分投保 B 全部投保 C 综合投保 D 全额承保 16. 说明义务是指订立保险合同时，应由（ ）说明保险合同条款内容。
A 投保人向保险人 B 保险人向被保险人 C 保险人向投保人 D 投保人向被保险人 17. 保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（ ）所有。
A 保险人 B 被保险人 C 第三者 D 国家 18. 就合同性质而言，再保险合同属于（ ）。
A．给付性合同 B．补偿性合同 C．定额性合同 D．定量合同 19. 国内信用保险只承保（ ）的短期商业信用风险。
A 2-4个月 B 3-6个月 C 5-10个月 D 4-7个月 20. 财产保险合同的首要原则是指（ ）。
A 损失补偿原则 B 代位原则 C 分摊原则 D 近因原则 多选题（共20题，共20分） 21. 我国保险监管的目的有（ ） A 维护国有保险公司的权益 B 保证保险人有足够的偿付能力 C 规范保险市场 D 防止保险欺诈 E 弥补目前管理不足 22. 属于保险合同条款的解释方法有（ ） A 文义解释 B 意图解释 C 学理解释 D 补充解释 E 自由解释 23. 以下关于意外伤害保险特征的叙述中，不正确的有（ ）。
A 许多意外伤害保险的订立，大多数是经保险双方当事人协商一致的结果，保险方式比较灵活 B 高龄者不可以投保 C 保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡或残疾 D 保险责任包括疾病所致的死亡或残疾 E 意外伤害保险的保险责任随着保险期间的结束而终止 24. 财产保险按保障范围不同可以分为（ ）。
A 财产损失保险 B 农业保险 C 责任保险 D 信用与保证保险 E 航空航天保险 25. 国内铁路包裹运输保险保险金额可按（ ）确定。
A 货物进价 B 起运地货价加利润 C 目的地市价加运费 D 目的地销售价 E 货物进价加运杂费 26健康保险所承保的疾病风险具有如下几个特点（ ）。
A 疾病是由被保险人自身内在的原因引起的，而非由于明显的外来因素引起 B 疾病不是由长期存在的原因引起的 C 疾病是由于非先天的原因引起的 D 疾病不是由偶然的原因引起的 E 是由于先天的原因引起的 27. 某超额赔款再保险的费率是100/80，则该费率的含义包括（）。
A 赔款成本是20/80，附加费是80/80 B 赔款成本是80/80，附加费是20/80 C 赔款与附加费之比是100/80 D 每发生80元赔款，实际赔款成本为100元。
E 赔款与保险金额之比是80/100 28. 保险防灾防损的含义是（ ）。
A 保险公司内必须成立防灾防损部门 B 防灾防损做得好的单位可以适当降低保险费率 C 保险是一种有效的防灾防损方式 D 保险经营必须与防灾防损相结合，被保险人也应积极地开展防灾防损工作 E 保险公司负责防灾防损工作 29.投保方应履行的基本义务包括（） A 如实告知 B 交付保险费 C 立即通知保险事故 D 提供有关证明和资料 E 防灾、防损和施救 30.定期还本家财险兼有（）。
A 经济补偿与利息返还的性质 B 家财保险与满期还本的性质 C 交纳储金和到期还本的性质 D 利息充当保费和定期还本的性质 E 保险金给付性质 31. 对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是：（ ） A 风险因素引起损失 B 风险事故引起损失 C 风险因素产生风险事故 D 风险因素增加风险事故 E 风险事故引起风险因素 33. 二十世纪七、八十年代，发达国家的人寿保险公司纷纷进行产品创新，致力于推广（ ）。
A 投资连结保险 B 万能保险 C 变额保险和变额万能保险 D 分红保险 E 传统寿险 34.下列项目中，属于我国远洋船舶保险一切险列明承保的一般风险有 （ ）等。
A 自然灾害 B 碰撞责任 C 船员疏忽 D 共同海损 E 意外事故 35.下列有关分摊原则的陈述正确的是（ ）。
A 由补偿原则源生出来的 B 可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金 C 是对重复保险发生保险事故后，进行分摊的原则 D 在没有合同约定的情况下，应以顺序责任制进行分摊 E 是对财产保险和人身保险的赔偿和给付所实施的原则 38.根据我国《保险法》规定，保险公司有下列变更事项之一的，须经金融监督管理部门批准 （ ）。
A 增加总准备金 B 变更董事长.总经理 C 修改公司章程 D 调整业务范围 E 变更出资人或者持有公司股份百分之一以上的股东 40. 保险理赔工作的主要环节（ ）。
A 受理案件 B 现场查勘 C 责任审核 D 保险赔款的计算与支付 E 核准投保 判断题（共20题，共20分） 41人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起两年不行使而消失（ ） T √ F × 42. 森林、水产资源属于企业财产保险的不保财产。
（ ） T √ F × 43. 意外伤害保险对被保险人不必进行体检。（ ） T √ F × 44. 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（ ） T √ F × 45对于合同分保业务，分出任和分入人都必须接受。
T √ F × 46邮票、艺术品属于企业财产保险的不保财产。
T √ F × 47出口信用保险的特殊性质集中表现在它的政策性。（ ） T √ F × 48溢额再保险对分出公司有较大的自由度。
T √ F × 49一般情况下，当事人对仲裁裁决不服的，可以向法院提起诉讼。
T √ F × 50保险投资的安全性原则要求保险资金不能投资于房地产项目。（× ） T √ F × 51受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。（ ） T √ F × 52保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入。（ √ ） T √ F × 53代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于财产保险。
（√ ） T √ F × 54核保是承保的前提。（ ） T √ F × 55. 保险起源于责任保险。（ ） T √ F × 56纯费率就是纯保费与保险金额之比。（ ） T √ F × 57保险费一般由纯保费和营业费用构成。（ ） T √ F × 58健康保险中部分残废的给付只补偿工资损失。（ ） T √ F × 59被保险人的变更实质上属于保险合同的转让（ ） T √ F × 60在人身保险中，保险标的是人的生命和身体。（ ） T √ F × 案例分析题（共8题，共40分） 61.若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。甲车车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙车车辆损失4000元，车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%；
乙车负次要责任，承担经济损失30%。这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少？（不考虑免赔率）(试题分值:5分) 答：其赔款计算如下：
甲车自负车损＝甲车车损×甲车应负的经济损失比例 ＝5000×70%＝3500元 甲车应赔乙车＝(乙车车损+乙车车上货损)×甲车应负的经济损失比例 ＝(4000+5000)×70%＝6300元 保险人负责甲车车损和第三者责任赔款＝(甲车自负车损+甲车应赔乙车)×(1-免赔率)＝3500 +6300＝9800元 乙车自负车损＝乙车车损×乙车应负的经济损失比例＝4000×30%=1200元 乙车应赔甲车＝(甲车车损+甲车上货损)×乙车应负的经济损失比例 ＝(5000+10000)×30%=4500元 保险人负责乙车车损和第三者责任赔款＝(乙车自负车损+乙车应赔甲厂)×(1-免赔率) ＝1200+4500=5700元 这样，此案甲车得到保险人赔款9800元；
乙车得到保险人赔款5700元。
62.某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保时的市价为50万元，保险金额按50万元确定。该屋在保险期满前因发生火灾而被毁，若：
①当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？ ②如果房屋被毁时，市价涨至60万元。保险人应赔多少？ ③如果在保险事故发生前，屋主已将此屋的一半出售给他人，不久房屋被毁，当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？(试题分值:5分) 答：①当房屋市价跌至40万元时，被保险人所遭受的实际损失就为40万元，虽然保险金额为50万元，保险人也只能按实际损失赔偿，即赔付40万元；
②当房屋市价涨至60万元时，因为保险金额只有50万元，所以保险人只能偿付50万元。
③当房屋市价跌至40万元，且屋主已将一半产权出售给他人时，虽然保险金额为50万元，但由于被保险人只有20万元的保险利益，故保险公司只赔偿20万元。
63.某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确？(试题分值:5分) 答：按照《保险法》和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，所以保险公司不应负担赔偿责任。
64.田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？(试题分值:5分) 答：错误。①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。②保险金应为受益人田某。
65.某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单位为他投保了团体人身险（既保意外，也保疾病）3000元，生前指定的受益人均为其妻刘某。问其受益人可获得多少保险金？(试题分值:5分) 答：被保险人死亡的近因是心脏病发作，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不保疾病，所以其受益人不能获得意外伤害保险的10000元保险金，而只能获得团体人身险的3000元。
66.小学生张某，男，11岁。1998年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？(试题分值:5分) 答：这种说法不正确。因为代位求偿权只适用于财产保险，而不适用于人身保险。保险公司应向受益人给付死亡保险金，但无权向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。张某的受益人在获得保险公司给付保险金的同时，也能向造成这起事故的施工单位索要赔偿。
67.某公司总资产为4000万元，该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场大火，灾害造成的损失达200万元，其中房屋损失186万元，其他财产损失14万元。在救火抢险过程中发生施救费用1万元。分析此案例，并回答下列问题：
（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些? （2）保险人采取什么赔偿方式？ （3）保险人应该支付的保险赔款是多少？ （4）某公司应该自负的财产损失是多少？(试题分值:5分) 答：（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费。
（2）比例赔偿方式 （3）保险人应该支付的保险赔款是186万元。
（4）因为其他财产损失14万元，所以某公司应该自负的财产损失是14万元。
68.王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是在未经其姐同意的情况下，自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保？为什么？(试题分值:5分) 答：保险公司不能承保，因为在未经其姐同意的情况下，王某与其姐没有法律承认的保险利益。在我国《保险法》规定：本人；
配偶、子女、父母；
前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
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